L’India sta espandendo l’accessibilità del suo sistema di pagamento digitale, Unified Payments Interface (UPI), a livello globale. Il sistema UPI è stato adottato da vari paesi, tra cui Francia, Emirati Arabi Uniti, Arabia Saudita, Bahrein, Singapore, Maldive, Bhutan e Oman, e l'India ha recentemente firmato memorandum d'intesa con altri 13 paesi per l'adozione dell'interfaccia UPI. 

Inoltre, l'India ha annunciato che gli NRI in 10 paesi stranieri con conti bancari indiani collegati a numeri di cellulare stranieri, così come i viaggiatori stranieri che arrivano in India, avranno accesso all'UPI in determinati aeroporti internazionali. Si prevede che queste misure consentiranno transazioni transfrontaliere senza soluzione di continuità, ridurranno il costo dei trasferimenti di fondi e faciliteranno i pagamenti delle rimesse.

Che cosa è UPI

UPI sta per " Unified Payments Interface ". È un sistema di pagamento in tempo reale che consente transazioni interbancarie istantanee e sicure tramite dispositivi mobili utilizzando numeri mobili o indirizzi di pagamento virtuali. 

L'UPI consente agli utenti di collegare più conti bancari a un'unica applicazione mobile ed eseguire vari tipi di transazioni , inclusi trasferimenti di denaro, pagamenti di fatture e acquisti online, senza la necessità di fornire dati bancari sensibili per ciascuna transazione.

Come funziona l'UPI?

UPI, o Unified Payments Interface, è un modo veloce e sicuro per trasferire denaro tra conti bancari in India. Per utilizzare UPI, devi prima scaricare un'app abilitata per UPI dalla tua banca o da un fornitore di terze parti. Una volta che hai l'app, puoi collegare il tuo conto bancario e creare un indirizzo di pagamento virtuale, o VPA . Il tuo VPA funge da identificatore univoco per il tuo conto bancario e ti consente di ricevere denaro da altri utenti UPI. 

Per inviare denaro, inserisci semplicemente il numero VPA o di conto bancario del destinatario e l'importo che desideri inviare. La transazione viene quindi verificata utilizzando una password o un PIN monouso e il denaro viene trasferito immediatamente. L'UPI è un modo comodo e semplice per effettuare pagamenti ed è ampiamente accettato da commercianti e aziende in tutta l'India.

Pagamenti UPI disponibili per i viaggiatori del G20

I viaggiatori stranieri provenienti dai paesi del G20 possono usufruire dei pagamenti UPI per le loro transazioni al dettaglio in India. La Reserve Bank del paese ha recentemente annunciato la sua proposta per consentire ai viaggiatori in entrata di utilizzare l'UPI per transazioni peer-to-merchant. 

Inizialmente, questa struttura sarà disponibile per i viaggiatori provenienti dai paesi del G20 che arrivano in aeroporti internazionali selezionati . La banca centrale ha dichiarato che questa struttura sarà presto abilitata in tutti gli altri punti di ingresso nel paese, con le necessarie istruzioni operative che verranno emanate a breve.

Transazioni UPI internazionali per titolari di conti NRE/NRO

I titolari di conti non residenti ( conti NRE/NRO ) di 10 paesi specifici possono ora iscriversi alle piattaforme UPI secondo una circolare emessa dall'NPCI. Tuttavia, devono soddisfare determinate condizioni e possedere numeri di cellulare internazionali. 

Questa iniziativa è particolarmente vantaggiosa per gli NRI nei paesi designati, per gli studenti internazionali, per le famiglie residenti all'estero e per le imprese locali. Le banche partner devono garantire che i conti NRE/NRO rispettino le normative FEMA e seguano le linee guida RBI. Sono inoltre tenuti ad attuare misure per prevenire il riciclaggio di denaro e il finanziamento del terrorismo . Il rispetto delle direttive NPCI è obbligatorio per le banche partner entro il 30 aprile 2023.

• Paesi che supportano le transazioni UPI mobili

Paese	Prefisso internazionale
Singapore	+65
Australia	+61
Canada	+1
Hong Kong	+852
Oman	+968
Qatar	+974
Stati Uniti d'America	+1
Arabia Saudita	+966
Emirati Arabi Uniti	+971
Regno Unito	+44

Le transazioni UPI dell'India mostrano una crescita impressionante

La crescita dell’adozione dell’UPI ( Unified Payments Interface ) in India è stata sostanziale sin dalla sua introduzione nel 2016. I dati e le tendenze principali evidenziano l’impatto significativo che l’UPI ha avuto sul panorama dei pagamenti digitali nel paese:

• Volume e valore delle transazioni online

Durante il secondo trimestre dell'anno fiscale 2022 , l'India ha registrato l'incredibile cifra di 20,57 miliardi di transazioni online, per un totale di 36,08 trilioni di INR. Queste transazioni comprendevano una varietà di metodi di pagamento, tra cui carte di debito e credito, portafogli mobili, carte prepagate e UPI. In particolare, l’UPI includeva sia transazioni da persona a commerciante (P2M) che da persona a persona (P2P).

• Dominanza dell'UPI nelle transazioni non in contanti

I dati della Reserve Bank of India (RBI) sottolineano l’importanza dell’UPI, rivelando che le transazioni UPI per l’anno fiscale 2022-23 hanno raggiunto l’impressionante cifra di 139,2 trilioni di INR . Ciò ha rappresentato circa il 73% di tutte le transazioni non in contanti condotte in India nel 2022.

• Crescita prevista

Gli approfondimenti di un rapporto PwC indicano una traiettoria promettente per l’UPI. Si prevede che le transazioni UPI giornaliere raggiungeranno un traguardo notevole, raggiungendo 1 miliardo di transazioni entro l’anno fiscale 2026-27. Questa proiezione implica che si prevede che le transazioni UPI costituiranno circa il 90% di tutte le transazioni non in contanti in India.

• Prestazioni mensili

Nell'aprile 2023, le transazioni UPI hanno mostrato una crescita notevole, registrando transazioni per 8,9 miliardi di INR con un valore di transazione cumulativo di 14,07 trilioni di INR. Ciò ha mostrato un notevole aumento del 59% delle transazioni UPI rispetto ad aprile 2022. 

• Transazioni UPI annuali

I dati rilasciati dalla National Payments Corporation of India (NPCI) evidenziano che nell’anno solare 2022, l’India ha assistito a circa 74 miliardi di transazioni UPI per un totale di 125,94 trilioni di INR. Queste statistiche indicano un notevole aumento, con transazioni in aumento di quasi il 90% rispetto all’anno precedente. 

• Mese da record

Dicembre 2022 ha segnato un momento storico, testimoniando la cifra record di 7,82 miliardi di transazioni UPI, per un totale di 12,82 trilioni di INR. Questa notevole performance sottolinea la diffusa accettazione e utilizzo dell’UPI in vari segmenti della società.

In conclusione, l’UPI è diventata una forza trasformatrice nel panorama dei pagamenti digitali in India, testimoniando una crescita sostanziale e determinando un cambiamento significativo verso le transazioni senza contanti. La sua crescente popolarità, adozione e le previsioni sulle tendenze future indicano che l'influenza dell'UPI continuerà a rimodellare il modo in cui il paese conduce le transazioni finanziarie.

Domande frequenti

Cosa sono i sistemi di pagamento digitale come UPI?

I sistemi di pagamento digitali come UPI (Unified Payments Interface) sono piattaforme elettroniche che consentono agli utenti di effettuare pagamenti e transazioni in tempo reale direttamente dai propri conti bancari utilizzando smartphone o computer. UPI ha guadagnato popolarità grazie alla sua praticità e facilità d'uso.

Come funzionano i sistemi di pagamento digitali?

I sistemi di pagamento digitali consentono agli utenti di collegare i propri conti bancari ai propri smartphone o dispositivi. Possono quindi avviare transazioni, pagare fatture, trasferire fondi ed effettuare acquisti online o offline tramite codici QR, numeri di cellulare o indirizzi di pagamento virtuali.

Perché i sistemi di pagamento digitali sono importanti per i turisti stranieri?

I sistemi di pagamento digitali eliminano la necessità per i turisti stranieri di portare con sé grandi quantità di contanti durante il viaggio. Offrono ai turisti un modo sicuro e conveniente per effettuare pagamenti, che si tratti di acquisti, ristoranti, trasporti o altre spese.

I sistemi di pagamento digitali sono ampiamente accettati in India?

Sì, i sistemi di pagamento digitale come UPI e i pagamenti con carta sono ampiamente accettati in India. Questi metodi di pagamento sono supportati da una vasta rete di commercianti, negozi, ristoranti, hotel e servizi di trasporto in tutto il Paese.

Quali sono i vantaggi dell’utilizzo dei sistemi di pagamento digitali per i turisti stranieri?

L’uso dei sistemi di pagamento digitali offre numerosi vantaggi ai turisti stranieri, tra cui la riduzione del rischio di furto, la comodità di non aver bisogno di cambiare valuta, la trasparenza delle transazioni e la possibilità di tenere traccia delle spese in modo digitale.

Le carte di credito e debito straniere sono accettate in India?

Sì, molti stabilimenti in India accettano carte di credito e debito straniere, soprattutto nelle aree urbane e turistiche. Tuttavia, è consigliabile informare la tua banca sui tuoi programmi di viaggio per garantire che la tua carta funzioni a livello internazionale senza problemi.