تعمل الهند على توسيع إمكانية الوصول إلى نظام الدفع الرقمي الخاص بها، واجهة المدفوعات الموحدة (UPI)، على مستوى العالم. وقد تبنت العديد من البلدان نظام UPI، بما في ذلك فرنسا والإمارات العربية المتحدة والمملكة العربية السعودية والبحرين وسنغافورة وجزر المالديف وبوتان وعمان، كما وقعت الهند مؤخرًا مذكرات تفاهم مع 13 دولة أخرى لاعتماد واجهة UPI. 

بالإضافة إلى ذلك، أعلنت الهند أن الهنود غير المقيمين في 10 دول أجنبية الذين لديهم حسابات مصرفية هندية مرتبطة بأرقام هواتف محمولة أجنبية، بالإضافة إلى المسافرين الأجانب القادمين إلى الهند، سيتمكنون من الوصول إلى UPI في مطارات دولية مختارة. ومن المتوقع أن تتيح هذه التدابير إجراء معاملات سلسة عبر الحدود، وخفض تكلفة تحويلات الأموال، وتسهيل مدفوعات التحويلات.

معنى يو بي آي

UPI تعني " واجهة المدفوعات الموحدة ". إنه نظام دفع في الوقت الفعلي يتيح إجراء معاملات فورية وآمنة بين البنوك من خلال الأجهزة المحمولة باستخدام أرقام الهواتف المحمولة أو عناوين الدفع الافتراضية. 

تسمح UPI للمستخدمين بربط حسابات مصرفية متعددة بتطبيق جوال واحد وتنفيذ أنواع مختلفة من المعاملات ، بما في ذلك تحويل الأموال ودفع الفواتير والتسوق عبر الإنترنت، دون الحاجة إلى تقديم تفاصيل مصرفية حساسة لكل معاملة.

كيف تعمل واجهة الدفع الموحدة (UPI)؟

UPI، أو واجهة المدفوعات الموحدة، هي طريقة سريعة وآمنة لتحويل الأموال بين الحسابات المصرفية في الهند. لاستخدام UPI، يتعين عليك أولاً تنزيل تطبيق يدعم UPI من البنك الذي تتعامل معه أو من مزود خدمة خارجي. بمجرد حصولك على التطبيق، يمكنك ربط حسابك البنكي وإنشاء عنوان دفع افتراضي، أو VPA . يعمل VPA الخاص بك كمعرف فريد لحسابك المصرفي ويسمح لك بتلقي الأموال من مستخدمي UPI الآخرين. 

لإرسال الأموال، ما عليك سوى إدخال رقم حساب VPA أو رقم الحساب المصرفي الخاص بالمستلم والمبلغ الذي ترغب في إرساله. يتم بعد ذلك التحقق من المعاملة باستخدام كلمة مرور أو رقم تعريف شخصي لمرة واحدة، ويتم تحويل الأموال على الفور. UPI هي وسيلة مريحة وخالية من المتاعب لإجراء الدفعات، وهي مقبولة على نطاق واسع من قبل التجار والشركات في جميع أنحاء الهند.

تتوفر مدفوعات UPI للمسافرين في مجموعة العشرين

يمكن للمسافرين الأجانب من دول مجموعة العشرين الاستفادة من مدفوعات UPI لمعاملات التجزئة الخاصة بهم في الهند. أعلن البنك الاحتياطي في البلاد مؤخرًا عن اقتراحه للسماح للمسافرين الوافدين باستخدام UPI في المعاملات بين الند للتاجر. 

في البداية، ستكون هذه التسهيلات متاحة للمسافرين من دول مجموعة العشرين الذين يصلون إلى مطارات دولية مختارة . وذكر البنك المركزي أنه سيتم تفعيل هذا التسهيل قريبًا عبر جميع نقاط الدخول الأخرى في البلاد، مع إصدار التعليمات التشغيلية اللازمة قريبًا.

معاملات UPI الدولية لأصحاب حسابات NRE/NRO

يمكن الآن لأصحاب الحسابات غير المقيمين ( حسابات NRE/NRO ) من 10 دول محددة التسجيل في منصات UPI وفقًا للتعميم الصادر عن NPCI. ومع ذلك، يجب عليهم استيفاء شروط معينة وأن يمتلكوا أرقام هواتف محمولة دولية. 

هذه المبادرة مفيدة بشكل خاص للهنود غير المقيمين في بلدان معينة، والطلاب الدوليين، والأسر المقيمة في الخارج، والشركات المحلية. يجب على البنوك الشريكة التأكد من التزام حسابات NRE/NRO بلوائح FEMA واتباع إرشادات RBI. كما يتعين عليهم تنفيذ تدابير لمنع غسل الأموال وتمويل الإرهاب . يعد الامتثال لتوجيهات NPCI إلزاميًا للبنوك الشريكة بحلول 30 أبريل 2023.

• البلدان التي تدعم معاملات UPI للجوال

دولة	الرقم الدولي
سنغافورة	+65
أستراليا	+61
كندا	+1
هونج كونج	+852
سلطنة عمان	+968
دولة قطر	+974
الولايات المتحدة الأمريكية	+1
المملكة العربية السعودية	+966
الإمارات العربية المتحدة	+971
المملكة المتحدة	+44

تظهر معاملات UPI في الهند نموًا مثيرًا للإعجاب

كان نمو اعتماد UPI ( واجهة المدفوعات الموحدة ) في الهند كبيرًا منذ تقديمه في عام 2016. وتسلط نقاط البيانات والاتجاهات الرئيسية الضوء على التأثير الكبير الذي أحدثته UPI على مشهد المدفوعات الرقمية في البلاد:

• حجم وقيمة المعاملات عبر الإنترنت

خلال الربع الثاني من السنة المالية 2022 ، سجلت الهند 20.57 مليار معاملة عبر الإنترنت مذهلة، تصل قيمتها الإجمالية إلى 36.08 تريليون روبية هندية. وشملت هذه المعاملات مجموعة متنوعة من طرق الدفع، بما في ذلك بطاقات الخصم والائتمان، ومحافظ الهاتف المحمول، والبطاقات المدفوعة مسبقًا، وواجهة الدفع الموحدة ( UPI). ومن الجدير بالذكر أن UPI شملت كلا من المعاملات من شخص إلى تاجر (P2M) ومن شخص إلى شخص (P2P).

• هيمنة UPI في المعاملات غير النقدية

تؤكد بيانات بنك الاحتياطي الهندي (RBI) على أهمية UPI، حيث كشفت أن معاملات UPI للسنة المالية 2022-2023 وصلت إلى مبلغ مثير للإعجاب قدره 139.2 تريليون روبية هندية . ويمثل هذا ما يقرب من 73 بالمائة من جميع المعاملات غير النقدية التي تم إجراؤها داخل الهند في عام 2022.

• النمو المتوقع

تشير الرؤى الواردة في تقرير PwC إلى مسار واعد لـ UPI. ومن المتوقع أن تحقق معاملات UPI اليومية إنجازًا ملحوظًا، حيث تصل إلى مليار معاملة بحلول السنة المالية 2026-2027. يشير هذا التوقع إلى أنه من المتوقع أن تشكل معاملات UPI حوالي 90 بالمائة من جميع المعاملات غير النقدية في الهند.

• الأداء الشهري

وفي أبريل 2023، أظهرت معاملات UPI نموًا ملحوظًا، حيث سجلت معاملات بقيمة 8.9 مليار روبية هندية بقيمة معاملات تراكمية تبلغ 14.07 تريليون روبية هندية. وأظهر ذلك زيادة ملحوظة بنسبة 59 بالمائة في معاملات واجهة الدفعات الموحدة (UPI) مقارنة بشهر أبريل 2022. 

• معاملات UPI السنوية

تسلط البيانات الصادرة عن مؤسسة المدفوعات الوطنية الهندية (NPCI) الضوء على أنه في العام التقويمي 2022، شهدت الهند حوالي 74 مليار معاملة UPI بقيمة 125.94 تريليون روبية هندية. وتشير هذه الإحصائيات إلى طفرة ملحوظة، حيث زادت المعاملات بنسبة 90 بالمائة تقريبًا مقارنة بالعام السابق. 

• شهر تحطيم الأرقام القياسية

كان شهر ديسمبر 2022 بمثابة لحظة تاريخية، حيث شهد رقمًا قياسيًا من معاملات UPI التي بلغت 7.82 مليار معاملة، والتي تصل مجتمعة إلى 12.82 تريليون روبية هندية. ويؤكد هذا الأداء الرائع القبول والاستخدام الواسع النطاق لـ UPI عبر مختلف شرائح المجتمع.

في الختام، أصبحت UPI قوة تحويلية في مشهد المدفوعات الرقمية في الهند، حيث شهدت نموًا كبيرًا ودفعت تحولًا كبيرًا نحو المعاملات غير النقدية. تشير شعبيتها المتزايدة واعتمادها واتجاهاتها المستقبلية المتوقعة إلى أن تأثير UPI سيستمر في إعادة تشكيل الطريقة التي تجري بها البلاد المعاملات المالية.

الأسئلة الشائعة

ما هي أنظمة الدفع الرقمية مثل UPI؟

أنظمة الدفع الرقمية مثل UPI (واجهة المدفوعات الموحدة) هي منصات إلكترونية تمكن المستخدمين من إجراء دفعات ومعاملات في الوقت الفعلي مباشرة من حساباتهم المصرفية باستخدام الهواتف الذكية أو أجهزة الكمبيوتر. اكتسبت UPI شعبية بسبب ملاءمتها وسهولة استخدامها.

كيف تعمل أنظمة الدفع الرقمية؟

تتيح أنظمة الدفع الرقمية للمستخدمين ربط حساباتهم المصرفية بهواتفهم الذكية أو أجهزتهم. يمكنهم بعد ذلك بدء المعاملات ودفع الفواتير وتحويل الأموال وإجراء عمليات شراء عبر الإنترنت أو دون الاتصال بالإنترنت من خلال رموز QR أو أرقام الهواتف المحمولة أو عناوين الدفع الافتراضية.

ما أهمية أنظمة الدفع الرقمية للسياح الأجانب؟

تعمل أنظمة الدفع الرقمية على إلغاء حاجة السائحين الأجانب إلى حمل مبالغ نقدية كبيرة أثناء السفر. فهي توفر وسيلة آمنة ومريحة للسائحين لإجراء المدفوعات، سواء كان ذلك للتسوق أو تناول الطعام أو النقل أو غيرها من النفقات.

هل أنظمة الدفع الرقمية مقبولة على نطاق واسع في الهند؟

نعم، أنظمة الدفع الرقمية مثل UPI والدفع بالبطاقات مقبولة على نطاق واسع في الهند. يتم دعم طرق الدفع هذه من خلال شبكة واسعة من التجار والمحلات التجارية والمطاعم والفنادق وخدمات النقل في جميع أنحاء البلاد.

ما هي فوائد استخدام أنظمة الدفع الرقمية للسياح الأجانب؟

يوفر استخدام أنظمة الدفع الرقمية العديد من الفوائد للسياح الأجانب، بما في ذلك تقليل مخاطر السرقة، وسهولة عدم الحاجة إلى تبادل العملات، والشفافية في المعاملات، والقدرة على تتبع النفقات رقميًا.

هل يتم قبول بطاقات الائتمان والخصم الأجنبية في الهند؟

نعم، تقبل العديد من المؤسسات في الهند بطاقات الائتمان والخصم الأجنبية، خاصة في المناطق الحضرية والسياحية. ومع ذلك، فمن المستحسن إبلاغ البنك الذي تتعامل معه بخطط السفر الخاصة بك للتأكد من أن بطاقتك ستعمل دوليًا دون أي مشاكل.